こんにちは！まっくです！今回は利上げとビットコインの関係について記事を書きました！「今ビットコインを買うべきなのか？？」「利上げがあるとビットコインがどうなるの？」などの悩みに対して解決できるような記事となっていますので、少しでも興味がある方はぜひこの記事を読んで参考にしてもらえたらと思います！
- 利上げがあるとビットコインの値段はどうなるのか知りたい
- 今ビットコインを買うべきか迷っている
- 株やドルとの関係をやさしく理解したい
- 利上げとは何か
- 利上げと利下げの関係と理由
- 利上げがビットコイン価格に与える影響
- ビットコインを買うか迷ったら２つの投資法
- 初心者がつまづく失敗例
利上げとは何かをやさしく解説
利上げとは、国の中央銀行（アメリカではFRB）が金利を高くすることです。金利が上がると銀行にお金を預け、増える利息も増えるため人々は株や仮想通貨より銀行にお金を預けようとします。その結果、リスクのある投資商品からお金が抜けやすくなります。
利上げと利下げの関係をかんたんに
- 利上げはブレーキ（お金を使いすぎないようにする）
- 利下げはアクセル（お金がもっと動くようにする）
利上げと利下げとざっくりいうとブレーキとアクセルの関係です。利上げは金利を上げてお金を預けてもらい消費しにくい効果を持ち、利下げは金利を低して銀行に預けず消費を増やす効果があります。
利上げをする理由
- 経済の過熱を冷ます
- インフレを抑制する
- 通貨の価値を守る
経済の過熱を冷ます
景気が良すぎてバブルの兆候があるとき、利上げで投資や消費を少し抑えることで健全な成長に戻す狙いがあります。かんたんに言うと、お菓子やゲームの値段がどんどん上がると、みんな困ってしまいます。利上げはお金の流れをゆっくりにして、値段の上がりすぎを止めるために行います。
インフレを抑制する
物価が上がりすぎると生活が苦しくなります。利上げによってお金の借入コストが上がり、需要を抑えることでインフレを沈静化します。要するに利子が安いと、たくさんの人がどんどんお金を借ります。借りすぎると返せなくなる人も出てきて危ないので、利上げで借りるハードルを高くして守ります。
通貨の価値を守る
利上げはその国の通貨を持っている人にとって利回りが高くなるため、海外から資金が流入します。結果として通貨高になり、輸入品の価格上昇を抑えることができます。日本円やドルの価値が下がりすぎると、外国から買うものが高くなります。利上げをすると、その国のお金の価値を強く保つことができます。
利下げをする理由
- 景気を刺激する
- 雇用を増やす
- デフレを防ぐ
景気を刺激するため
利下げを行うと借入コストが下がり、企業は設備投資しやすくなり、個人は住宅ローンや消費が増えやすくなります。これにより経済が活発になります。要するにお金を借りやすくすると、会社が新しい仕事を始めたり、人がお買い物をたくさんするようになって、経済が元気になります。
雇用を増やすため
利下げによって企業活動が活発になれば、新しい雇用も生まれやすくなります。失業率を下げる政策の一環として利下げが使われることがあります。会社が借りやすくなったお金を使ってお店を広げたり工場を作ったりすると、働く人の数も増えて失業が減ります。
デフレを防ぐため
物価が下がり続けるデフレ局面では、人々が「まだ安くなる」と思ってお金を使わなくなります。利下げにより資金の流れを増やし、消費や投資を促して物価を安定させます。景気が悪くてお金が回らないとき、利下げをするとお金が動きやすくなり、生活がしやすくなります。
過去の利上げ局面とビットコインの値動き
| 年頃 | ビットコイン価格の動き | 金利動向と背景 |
|---|---|---|
| 2020年〜2022年初 | ビットコインは約375％上昇。安全資産としての需要が増大。 | FRBが利上げを凍結、ほぼゼロ金利政策を継続。市場に大量の資金を供給。 |
| 2022年上半期〜中頃 | ビットコインは大きく下落し「冬の時代」入り。 | インフレに対処するため、主要国の中央銀行が利上げを再開。 |
| 2023年〜2024年前半 | ビットコインは再び高騰。2024年には過去最高値を更新。ETF承認と次の半減期が追い風に。 | インフレがピークを越え、転換の兆しが出始める。│ETF承認など追い風要因も。 |
| 全期間の傾向 | ビットコインは金融市場との連動性が意識される。 | 金利が下がる（緩和政策）局面ではビットコイン価格は上昇。 |
例えばFRBが利上げを始めた2017年には、株式市場も一時的に不安定になりました。その時ビットコインは年の前半に下がりましたが、その後世界的に注目を集めて大きく上昇しました。2022年の利上げでは株と同じように下落しましたが、翌年には徐々に回復しました。このように利上げの影響は短期的には下げ圧力になりますが、長期的に見れば回復力を見せています。
利上げで仮想通貨が売られるのはドルにお金が流れるから
利上げをするとドルが強くなります。世界中の投資家がドルにお金を移すため、株や仮想通貨から資金が抜ける傾向があります。また、借金して投資している人にとっては返済の負担が重くなるため、資産を売る人も増えます。これが仮想通貨市場の下落につながるのです。
- ドルを持つメリットが増える
- 投資家に人気が出る
- 安心感が高まる
お金をドルで持つと増える
金利が上がると、銀行にドルを預けているだけで増えるお金が多くなります。世界中の人が「ドルで預けたい」と思うので、ドルを買う人が増えてドルの価値が上がります。
ドルで投資したい人が増える
金利が高い国のお金は、投資家にとって魅力的です。「アメリカの国債を買えばたくさん利息がもらえる」と考える人がドルを欲しがるので、ドルの人気が高まり値段も上がります。
他の通貨より安心
利上げするとインフレを抑える効果があり「この国の経済は安定している」と見られます。すると世界中の人が「ドルを持っていた方が安心」と思うので、ドルが選ばれて強くなるのです。
利下げに転じたときはビットコイン価格が高騰する
一方で利下げが始まると、今度は銀行に預けても利息が少ないため、人々は株や仮想通貨などリスク資産にお金を移します。過去には利下げ局面でビットコインが大きく上昇した例もあり、利上げと利下げの両方を知ることが大切です。
利下げ局面での上昇パターンは11月28日前後
こちらの記事は決して投資を煽るものではありません。投資は自己責任でお願いいたします。
chatGPTの出力データによると、過去の利下げからの上昇パターンは4年に一度のサイクルにより11月28日を目処に上昇が見られます。この先の将来のことは誰にも分かりませんが、過去のデータを見るとその日付前後に起きていると予想されます。
こちらの記事は決して投資を煽るものではありません。投資は自己責任でお願いいたします。
株式市場とビットコインの比較
株とビットコインはどちらもリスク資産なので、利上げの影響で似たように下がることが多いです。ただしビットコインは「デジタルゴールド」と呼ばれ、インフレ時の資産保全として買われることもあります。株と完全に同じ動きではなく、タイミングによって相関が変化するのが特徴です。
利上げか利下げのタイミングはFRBのスケジュールをチェックする
ビットコインの価格が利上げか利下げによって左右することはこの記事でも書いていますが、各国の金利政策の発表スケジュールがサイトにも掲載されていますのでチェックするのもいいかと思います。
ビットコインを買うか迷ったら①積立投資②余剰資金の1/10から
今この記事を読んで、あなたはどう思いましたか？「利上げの時は仮想通貨市場は下落する」「利下げの時はビットコイン価格が高騰する」・・・・？？
「ビットコインを買いたいと思っている」・・・・・・「では一体いつ買えばいいの？」こう思いませんでしたか？もし迷ったら積立投資か余剰資金の1/10で初めてみるのもおすすめです。
- 積立投資（ドルコスト平均法）
- 余剰資金の1/10で買う
長期投資なら利上げ利下げ関係なくドルコスト平均法がおすすめ
- 定額でコツコツ投資できる
毎月同じ金額を投資するため相場を読もうとして迷う必要がなく初心者でも始めやすい方法です。 - 感情に左右されない
機械的に買い続けるので、恐怖や欲望に振り回されずに長期投資を継続できます。 - 長期的な資産形成に向いている
長期的に少しずつ積み立てることで、将来的な値上がりの恩恵を受けやすくなります。
利上げで価格が下がった時にまとめて買うと、その後の回復で大きく利益を得られる場合もあります。しかし一括で買うのはリスクも大きいです。そこで毎月少しずつ買う「ドルコスト平均法」が有効です。下落時にも買い増しでき、平均購入価格を下げることができます。
余剰資金の1/10で買えばリスクも軽減できる
- リスクを分散できる
投資額を限定することで精神的な安心感を持ちながら長期保有を続けられます。 - 機会損失を避けられる
全く投資しないと価格が大きく上昇した際に恩恵を受けられません。10分の1の余剰資金なら生活費を削らずに成長市場に参加できます。 - 投資習慣を無理なく身につけられる
10分の1の範囲ならリスク軽減になり定期的に積み立てることも現実的で、投資を長く継続できます。
例えば10万円あったとしたら1万円、15万円あったとしたら1万5,000円という風に、余剰資金の10分の1なら万が一利上げにより暴落したとしてもその部分のみのリスクで済みます。もちろん誰でも損はしたくありません。ビットコインに投資するということは、それだけリスクもあるということなんです。ただし、金と同じく量が限定されているため長期的には価値は上がる可能性が高いです。
利上げ局面での失敗事例
多くの人がやってしまうのは「高値で買って暴落で焦って売ってしまう」ことです。短期的な値動きに振り回されず、長期視点で少額から積立を続けることが失敗しないコツです。👇によくやってしまう失敗体験談の記事も書いていますので、ぜひ見てみてください。
Q&Aで解説する初心者の疑問
分からないことをQ&Aでまとめてみました。気になる方は開いて見てみて下さい😄
クリックすると開くことができます。
利上げが始まると必ず下がるの？
A 必ず下がるわけではありません。利上げが行われると、市場全体に資金が流れにくくなり、リスク資産とされるビットコインも売られやすくなる傾向があります。ただし、過去の事例を見ると必ず下落するとは限らず、その時の世界情勢や投資家の期待感、他の市場の動きによっては逆に価格が上がることもあります。つまり「下がる可能性が高いが絶対ではない」と理解することが大切です。
Q 今ビットコインを買うのは危険？
A 短期的には価格変動のリスクがあるため危険に見えることもあります。ただ、毎月一定額を積み立てる方法なら価格が高い時も安い時もバランスよく購入でき、長期的に平均コストを下げる効果があります。過去のデータでも、短期の値動きに惑わされず積立を続けた人ほど成果を出している例が多くあります。そのため、リスクを抑えて始めたい人には積立が最も現実的な選択肢です。
Q 株と同じように考えればいいの？
A 投資商品という点では似ている部分があります。利上げや利下げといったマクロ経済の影響も受けるため、株と同じように考えるのは一定の正しさがあります。ただしビットコインは国や企業が管理していない分、独自の要因でも動きやすい特徴があります。例えば半減期や規制ニュース、採用事例などによって株式市場とは別の動きをすることも珍しくありません。
Q 利下げに変わったらどうなるの？
A 利下げが行われると市場に資金が流れやすくなり、株式やビットコインといったリスク資産にお金が集まりやすくなります。そのため、価格が上昇に転じるケースが多く見られます。ただしこれは必ずではなく、同時期の世界情勢や投資家心理によって異なるため「利下げだから絶対上がる」とは言えません。大切なのは、金利動向を一つの材料として活用しつつ、長期目線を忘れないことです。
Q 初心者はどう投資すべき？
A 初心者の方には少額から始める積立投資がおすすめです。一度に大きな金額を投じると、暴落時に大きな損失を抱えてしまうリスクがあります。しかし積立なら毎月決まった額を淡々と買い続けることで、価格変動を味方にして投資を続けられます。また、少額で経験を積むことによって感情に左右されず冷静に投資判断ができるようになり、長期的に成果を出しやすくなります。
まとめ
- 利上げと利下げの関係
- 利上げがビットコイン価格に与える影響
- ビットコイン上昇パターン
- ビットコインを買うか迷ったら選ぶ投資方法
- 初心者がつまづく失敗事例を学ぶ
市場に左右されない投資方法は積立
利上げは短期的には不安材料ですが、長期的には投資のチャンスになります。価格が下がったときに少額から積立を始めれば、将来の資産形成につながります。ビットコインは国や銀行に縛られない新しいお金として、これからの時代に必要とされていくでしょう。利上げは投資家にとって試練のように見えますが、ビットコインの長期的な可能性を信じる人にとっては大きなチャンスです。短期の値動きに惑わされず、毎月少額から積立を続けることで、時間を味方にした投資が可能になります。
